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“资本下乡”对银行业有何影响?

  近年来,城市工商企业出现的农业投资热,是“资本下乡”的先行实践。此次中央一号文件定调发展现代农业,并制定了一系列惠农政策,为城市工商资本进入农村、农业提供了优厚的条件。

  在新一轮“资本下乡”的号角吹响时,我国银行业既迎来了发展的机遇,又面临转型的挑战。

  目前,从我国宏观形势来看,传统的投资拉动型和出口导向型经济的潜力日渐缩小,迫切需要挖掘新的增长点,而“三农”正是我国经济发展所需的新的增长点和拉动力。城市工商资本进入农村,为“三农” 造血,以及城镇化战略的实施,都蕴藏着巨大的消费和投资潜能。

  从信贷需求来看,“三农”领域的贷款需求旺盛。监管部门近年来不断强调,信贷投放要向涉农领域倾斜,确保涉农贷款增速和信贷增量的增加。截至2012年末,我国银行业金融机构涉农贷款余额17.6万亿元,同比增长20.7%。

  除此之外,中央一号文件还明确提出,要改善农村金融服务,稳定县(市)农村信用社法人地位,继续深化农村信用社改革;探索农业银行服务“三农”新模式,强化农业发展银行政策性职能定位;鼓励国家开发银行推动现代农业和新农村建设。对于政策性金融和合作性金融既提出了要求,也给予政策上的扶持。

  实体经济的发展与金融的支持息息相关。长期以来,由于农业、农村产业利润回报率较低,导致金融资本不愿意进入农村市场,甚至一度成为农村资本的“抽血机”。城市是商业银行的主战场,甚至一些国有商业银行还曾撤销原有的农村网点,逐渐削弱或退出农村布局。在城市,银行间竞争激烈,争相向工商企业筹融资,并分享工商行业的高利润回报。然而,城市工商资本回流农村,将商业银行推向了十字路口,是否需要重归或进入农村市场?进则面临巨大的投入成本,退则失去许多潜在客户。

  同时,商业银行进军农村市场,势必加剧竞争并对现有的中小农村金融机构形成冲击。当前,以农信社为首的中小农金机构仍承担着农村地区主要的金融服务,在农村市场占据相当份额,并在当地享有良好口碑。然而,与商业银行的资金、技术、人才等优势相比,中小农金机构的实力却相差甚远。因此,“资本下乡”带来的大行回归也将成为农金机构寻求自身突破的动力。

  在各自谋求转型之时,由“资本下乡”带来的一些问题和风险却是所有金融机构必须应对的。如合理创新金融产品和服务,满足“三农”信贷需求;还有一些工商企业打着“涉农”的旗号,把贷款投向其他领域,如从事房地产行业等,出现信贷资金被挪用的风险,严格控制涉农贷款的不良率至关重要。

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